理財規劃師

- 全國統一鑑定考試 -

簡介

近年來,理財規劃師 (CHFP)成為人們關注的焦點。有業內人士認為,如果 2003 年被稱為信用卡元年,2004 年是個人理財產品元年,而 2005 年則被稱為理財規劃師元年。所謂理財規劃師,即是利用自己的專業理財知識為個人提供理財規劃服務的金融業專業人員。目前國內還沒有專門的理財規劃師,而從事理財規劃的專業人士散見於保險、銀行、證券等金融行業。隨著過去近 30 年中國經濟的快速發展,中產階級和豪富階層正在迅速形成,並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明,2006 年中國的個人理財市場將增長到 570 億美元,專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差,我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過 1000 億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師,這麼計算,中國理財規劃師職業有 20 萬人的缺口,僅北京市就有 3 萬人以上的缺口。在中國,只有不到 10% 的消費者的財富得到了專業管理,而在美國這一比例為 58%。改革開放以來,中國 GDP 年均增長達到 9.5%。是世界上增長最快的國家,這個速度是同期世界經濟年均增速的 3 倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成,並有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長,中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。目前,理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知,尤其是在保險公司和商業銀行,很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部,為客戶提供相應的理財服務。

理財規劃師工作內容
在理財規劃實際工作內容間單說有下列八個具體規劃:財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌畫、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。集中表現為以下八個方面:

  • 必要的資產流動性:理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性,又要考慮現金的持有成本,通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足,預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
  • 合理的消費支出:個人理財目標的首要目的是使個人財務狀況穩健合理。
  • 實現教育期望:教育為人生之本,通過合理的財務計畫,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用,充分達到個人(家庭)的教育期望。
  • 完備的風險保障:在人的一生中,風險無處不在,理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排,將意外事件帶來的損失降到最低限度,使客戶更好地規避風險,保障生活。
  • 合理的納稅安排:為達到這一目標,理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌畫和安排,充分利用稅法提供的優惠和差別待遇,適當減少或延緩稅負支出。
  • 積累財富:個人財富的增加可以通過減少支出相對實現,但個人財富若要快速積累主要靠投資實現。
    理財規劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個人或家庭的收入越來越多,並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。
  • 安享晚年:人到老年,其獲得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時期進行財務規劃,達到晚年有一個「老有所養,老有所終,老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。
  • 合意的財產分配與傳承:財產分配與傳承是個人理財規劃中不可回避的部分,理財規劃師要儘量減少財產分配與傳承過程中發生的支出,協助客戶對財產進行合理分配,確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。